記者丨王杰仁

實(shí)習生丨高維

出品丨鰲頭財經(jīng)

5月22日晚間，華夏銀行（600015.SH）發(fā)布公告，楊書(shū)劍的華夏銀行董事、董事長(cháng)的任職資格已獲國家金融監管總局核準。

這意味著(zhù)，金融“老將”楊書(shū)劍將正式掌舵這家總資產(chǎn)達4.52萬(wàn)億元的股份制銀行。

自今年2月從北京銀行空降華夏銀行以來(lái)，楊書(shū)劍提出“破立并舉”推動(dòng)全行轉型，將“破局思想”轉化為“破冰行動(dòng)”。

楊書(shū)劍所言“破局”“破冰”的背后，華夏銀行已陷入經(jīng)營(yíng)困境。營(yíng)收困在千億關(guān)前已達5年，年內因多項違規被罰逾千萬(wàn)元，今年一季度營(yíng)收凈利雙降，成為“下滑銀行”。

新的金融生態(tài)環(huán)境下，楊書(shū)劍將如何“破”與“立”?

不到5個(gè)月罰款超千萬(wàn)

被罰頻頻，華夏銀行接罰單接到手軟。

5月22日，國家金融監督管理總局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金監總局”）寧夏監管局披露的行政處罰信息顯示，華夏銀行銀川分行因貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則，被罰款50萬(wàn)元。同時(shí)，相關(guān)責任人張亮被警告并處罰款5萬(wàn)元，另外2名責任人劉春、王濤被警告。

5月22日這一天，正是楊書(shū)劍董事長(cháng)任職資格獲監管核準之日。

事實(shí)上，華夏銀行被罰與楊書(shū)劍的董事長(cháng)任職并無(wú)關(guān)聯(lián)，今年以來(lái)，該行頻頻被監管處罰。

鰲頭財經(jīng)梳理發(fā)現，僅在今年1月，華夏銀行及分支機構就收到了6張罰單。

今年1月3日，華夏銀行連云港分行因福費廷部分資金回流開(kāi)證人、辦理無(wú)真實(shí)交易背景銀票業(yè)務(wù)，被金監總局連云港監管分局罰款50萬(wàn)元，該行2名相關(guān)管理人員同時(shí)被各罰款6萬(wàn)元。

當日，華夏銀行南通分行因為貸款管理不盡職被金監總局南通監管分局罰款40萬(wàn)元。

1月6日，華夏銀行大同分行因為貸后管理不到位、個(gè)人貸款資金被挪用、實(shí)貸實(shí)付規定執行不嚴格被罰款50萬(wàn)元，責任人王騰飛、崔建被警告。

當天，華夏銀行朔州分行因為信用卡資金管控不到位被罰款30萬(wàn)元，時(shí)任行長(cháng)助理李征被警告。

1月7日，華夏銀行蘇州分行因為票據業(yè)務(wù)管理不審慎被罰款80萬(wàn)元，3名相關(guān)責任人陸樂(lè )等均被罰款6萬(wàn)元。

1月26日，華夏銀行深圳分行吃下年內最大罰單。涉及五項違規行為，包括違規開(kāi)展不良資產(chǎn)轉讓業(yè)務(wù)、內部控制有效性不足、信貸資產(chǎn)分類(lèi)不審慎、集團客戶(hù)統一授信管理不到位、貸款業(yè)務(wù)管理不當等，國家金融監督管理總局深圳監管局對華夏銀行深圳開(kāi)出了560萬(wàn)元的罰單，時(shí)任華夏銀行深圳信用風(fēng)險管理部首席信用風(fēng)險官、華夏銀行深圳首席風(fēng)險官呂海洲，因違規開(kāi)展不良資產(chǎn)轉讓業(yè)務(wù)、集團客戶(hù)統一授信管理不到位，被處警告并罰款10萬(wàn)元。此外，時(shí)任華夏銀行深圳前海分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理黃波，因貸款業(yè)務(wù)管理不當被處警告。時(shí)任華夏銀行深圳分行風(fēng)險管理部總經(jīng)理潘宗超，因信貸資產(chǎn)分類(lèi)不審慎，被處警告并罰款5萬(wàn)元。

今年3月14日，華夏銀行寧波分行因為存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)及票據業(yè)務(wù)管理不審慎被罰款125萬(wàn)元，3名責任人被警告。

3月17日、4月18日，因為貸款管理不到位、貸前調查嚴重不盡職等違規行為，華夏銀行長(cháng)治分行、南昌分行相繼被罰款25萬(wàn)元、80萬(wàn)元，6名責任被罰款、警告。

綜上，今年不到5個(gè)月，華夏銀行及分支機構已經(jīng)收到了10張罰單，累計罰款1090萬(wàn)元，10多名責任人被警告、罰款，涉及貸款管理、票據業(yè)務(wù)、信用卡風(fēng)控、不良資產(chǎn)處置及內部控制等多個(gè)方面。

2024年，華夏銀行及分支機構涉已免職高管未經(jīng)許可實(shí)際履職、貸款管理等多方面違規，累計被罰2800萬(wàn)元左右。

華夏銀行成“下滑銀行”

頻頻被罰暴露的是華夏銀行內控缺位，該行經(jīng)營(yíng)也承壓。

華夏銀行交出了近16年來(lái)最慘的一季度報告。今年一季度，華夏銀行營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤分別為181.94億元、50.63億元，同比下降17.73%、14.04%，環(huán)比下降30.05%、44.76%。

一季度營(yíng)收凈利雙降，上一次出現在2009年，當時(shí)正值全球金融危機。

對比A股42家銀行，今年一季度，華夏銀行的營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤同比下滑幅度排名第二，僅次于廈門(mén)銀行，環(huán)比降幅均居首?；诖?，華夏銀行被市場(chǎng)戲稱(chēng)為“下滑銀行”。

華夏銀行究竟怎么了？

今年一季度，華夏銀行利息凈收入155.45億元，同比下降2.60%，2022年同期以來(lái)四連降。這主要與凈息差持續收窄相關(guān)。2022年一季度至今年一季度，其凈息差分別為2.13%、1.95%、1.62%、1.57%。

拖累營(yíng)收凈利下滑的主要因素是非利息收入。今年一季度，該行非利息收入為26.49億元，同比下降56.95%，占營(yíng)業(yè)收入比重為14.56%，上年同期為27.83%。投資凈收益23億元，與上年同期的24.83億元減少約1.83億元，公允價(jià)值變動(dòng)凈收益為虧損24.73億元，相較上年同期的15.20億元，大幅減少39.3億元。這主要源于股債市震蕩調整影響。

2024年，華夏銀行正是靠投資凈收益和公允價(jià)值變動(dòng)凈收益實(shí)現了業(yè)績(jì)增長(cháng)。當年，該行投資凈收益、公允價(jià)值變動(dòng)凈收益分別為157億元、79.12億元，同比增長(cháng)66.58%、203.26%。這一年，該行營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤分別為971.46億元、276.76億元，同比增長(cháng)4.23%、4.98%。

近幾年，華夏銀行業(yè)績(jì)增長(cháng)乏力，營(yíng)業(yè)收入止步不前。2020年至2023年，該行營(yíng)業(yè)收入分別為953.09億元、958.70億元、938.08億元、932.07億元，加上2024年，營(yíng)業(yè)收入已經(jīng)在千億關(guān)前困守了5年。

鰲頭財經(jīng)發(fā)現，在A(yíng)股9家股份制銀行中，華夏銀行的營(yíng)業(yè)收入排名倒數第二，是僅有的兩家營(yíng)收未超千億之一，另一家是浙商銀行。

受資產(chǎn)規模等多因素影響，浙商銀行營(yíng)業(yè)收入等暫時(shí)在股份制銀行中墊底。但是，今年一季度，浙商銀行的歸母凈利潤59.49億元，首次超過(guò)華夏銀行。

2024年，華夏銀行享受到債券市場(chǎng)紅利，實(shí)現營(yíng)收凈利增長(cháng)，但這一增長(cháng)趨勢隨著(zhù)股債市場(chǎng)震蕩而難以為繼。未來(lái)，華夏銀行靠什么推動(dòng)業(yè)績(jì)增長(cháng)？

金融“老將”楊書(shū)劍臨考

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)下滑，是華夏銀行一系列經(jīng)營(yíng)指標惡化的集中反應。

近幾年，華夏銀行努力提升資產(chǎn)質(zhì)量，千方百計處置不良資產(chǎn)，甚至不惜違規處置不良資產(chǎn)而受罰，不良率得以持續下降。

2021年底至2024年底，華夏銀行的不良率分別為1.77%、1.75%、1.67%、1.60%，連續4年下降。

與之對應的是，華夏銀行大手筆甩賣(mài)不良資產(chǎn)。根據銀登網(wǎng)公布的信息，2024年11月6日，華夏銀行信用卡中心接連發(fā)布4期個(gè)人不良貸款（信用卡透支）轉讓公告，未償還本金總額合計逾31.64億元，未償還本息總額合計逾53.31億元。

公開(kāi)信息顯示，華夏銀行三次掛牌轉讓武漢亢龍太子酒軒公司的不良貸款，本息合計6.95億元，起始價(jià)從首次4.58億元降至第三次2.60億元。

不過(guò)，雖然華夏銀行很努力降低不良率，但仍然處于高位。2024年底，不良率仍居A股9家股份制銀行之首，在42家A股銀行中，也居第五位，僅低于蘭州銀行、西安銀行等4家。

但是，今年一季度，華夏銀行的不良率抬頭了，回升至1.61%，與西安銀行持平。

華夏銀行于1992年10月在北京成立，是首鋼集團獨資組建成立的全國性商業(yè)銀行，是全國唯一一家由制造業(yè)企業(yè)發(fā)起的股份制商業(yè)銀行。2003年9月，華夏銀行在上海證券交易所掛牌上市，成為全國第五家上市銀行。

2024年以來(lái)，華夏銀行高層經(jīng)歷了人事大洗牌。今年1月27日，農歷除夕前，第二任期干了43天的董事長(cháng)李民吉閃辭。

與之對應的是，過(guò)去一年，華夏銀行多達8名董事離職，僅任職時(shí)間不長(cháng)的執行董事、行長(cháng)瞿綱，財務(wù)負責人和監事會(huì )主席等輪番離任。

楊書(shū)劍受命于危難之際。今年2月27日，楊書(shū)劍從北京銀行行長(cháng)任上空降至華夏銀行，任黨委書(shū)記。

今年56歲的楊書(shū)劍博士畢業(yè)后加入北京市商業(yè)銀行（北京銀行前身），在北京銀行工作了28年，先后任職辦公室、人事部、分支行、董事會(huì )辦公室等部門(mén)，擔任過(guò)董秘、副行長(cháng)，擔任行長(cháng)近8年。

面對困境，楊書(shū)劍如何出招？

據公開(kāi)信息，楊書(shū)劍在華夏銀行內部發(fā)起了一場(chǎng)“刀刃向內”的思想風(fēng)暴，開(kāi)展“走出舒適區，開(kāi)辟新征程”思想大討論，要求“破立并舉、守正創(chuàng )新”，將“破局思維”轉化為“破冰行動(dòng)”。

楊書(shū)劍要求在客戶(hù)拓展、提質(zhì)增效、改革創(chuàng )新方面破局，確保實(shí)現首季“開(kāi)門(mén)紅”和全年各項任務(wù)目標。

不過(guò)，今年一季度，華夏銀行取得了近16年同期最差的業(yè)績(jì)。這是否是“破”的成效？那么，楊書(shū)劍該如何“立”？

新帥楊書(shū)劍將面臨嚴峻考驗！