2025上半年，保險業(yè)依然處于強監管態(tài)勢下。2025年1月，國家金融監督管理總局召開(kāi)在2025年監管工作會(huì )議中也提出，要持續提升監管能力，加強風(fēng)險監測預警，做實(shí)差異化監管。更好履行統籌金融消費者保護職責，踐行新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗”。

新華財經(jīng)和面包財經(jīng)研究員，對2025上半年部分大額處罰進(jìn)行梳理后發(fā)現，監管部門(mén)對財險公司和壽險公司在虛假承保、虛列費用等“五虛”問(wèn)題的處罰力度較大，泰康在線(xiàn)、人保財險、北大方正人壽、新華人壽均因此收到大額罰單。此外，在業(yè)務(wù)和銷(xiāo)售環(huán)節的監管和處罰力度也不斷加強。

2025年3月，隨著(zhù)《保險公司監管評級辦法》正式實(shí)施，按照高風(fēng)險高強度原則，監管部門(mén)將根據評級結果對公司實(shí)施分類(lèi)監管，評級結果也將作為采取監管措施、日常監管中市場(chǎng)準入和現場(chǎng)檢查的重要依據。評級結果為S級的機構，將依法加快推進(jìn)重組、市場(chǎng)退出等工作。

財險公司：“五虛”問(wèn)題違規頻發(fā)，泰康在線(xiàn)收千萬(wàn)罰單

翻閱2025年上半年監管部門(mén)對財險公司出具的罰單發(fā)現， “五虛”問(wèn)題（即虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用、虛假理賠）依然是監管部門(mén)重點(diǎn)監管方向。作為行業(yè)長(cháng)期存在的頑疾，不僅破壞市場(chǎng)公平競爭秩序，也損害了消費者的合法權益。其次，業(yè)務(wù)和銷(xiāo)售環(huán)節的監管也不斷增強，例如未按照規定使用經(jīng)備案的保險費率、給予投保人約定外的保險費回扣等。

2025年2月8日，金融監管總局對泰康在線(xiàn)財產(chǎn)保險股份有限公司開(kāi)出超千萬(wàn)的大額罰單。其中主要違法違規行為就涉及編制提供虛假的報告、報表、文件和資料，金融監管總局對泰康在線(xiàn)處以警告，并罰款823.356625萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得210.356625萬(wàn)元，罰沒(méi)合計1033.71325萬(wàn)元。

圖1：泰康在線(xiàn)處罰截圖

同日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司因“未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的車(chē)險、農險、保證保險條款費率，相關(guān)報告、文件等內容不真實(shí)、不準確，未按規定辦理再保險業(yè)務(wù)”
等違規行為，金融監管總局對其總公司罰款430萬(wàn)元，對分支機構罰款685萬(wàn)元。并對多名相關(guān)責任人處以警告并罰款共計184萬(wàn)元。

圖2：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司處罰截圖

此外，1月24日，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司云南省分公司因“委托無(wú)資質(zhì)機構從事保險銷(xiāo)售活動(dòng)；利用保險中介機構虛構保險中介業(yè)務(wù)套取費用；編制虛假財務(wù)資料；跨年度列支展業(yè)費用”，被云南金融監管局罰款144萬(wàn)元。

1月10日，國任財險由于數據不真實(shí)、未按照規定使用經(jīng)備案的保險條款和保險費率，被深圳金融監管局罰款100萬(wàn)元。

壽險公司：中國人壽因未按規定識別客戶(hù)身份等收752萬(wàn)元罰單

壽險公司的大額違規處罰與財險有部分相似，“五虛”違規也是重點(diǎn)監管方向。此外，因給予投保人合同約定外利益，以及關(guān)于代理人管理、培訓不到位等違規行為也多次被監管部門(mén)處罰。

值得注意的是，上半年央行對中國人壽保險股份有限公司開(kāi)出了一張超750萬(wàn)元的大額罰單，并對相關(guān)責任人進(jìn)行了處罰。

6月13日，中國人民銀行發(fā)布行政處罰公示，中國人壽保險股份有限公司因“1.未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)；2.未按規定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；3.未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；4.與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易”，被罰款752萬(wàn)元。時(shí)任中國人壽保險股份有限公司客戶(hù)服務(wù)部副總經(jīng)理、客戶(hù)服務(wù)部/消費者權益保護部副總經(jīng)理王某和銷(xiāo)發(fā)展部總經(jīng)理賈某均被處以7萬(wàn)元罰款。

圖3：中國人壽保險處罰截圖

1月2日，北大方正人壽保險有限公司由于編制虛假的財務(wù)報表、欺騙投保人、編制虛假的客戶(hù)信息，被上海金融監管局罰款235萬(wàn)元。

1月27日，新華人壽保險股份有限公司重慶分公司則因團險業(yè)務(wù)財務(wù)數據不真實(shí)、銀保業(yè)務(wù)財務(wù)數據不真實(shí)、個(gè)人代理業(yè)務(wù)財務(wù)數據不真實(shí)、給予投保人合同約定以外的其他利益，被重慶金融監管局罰款120萬(wàn)元，多名相關(guān)負責人被處以警告，及0.5萬(wàn)元到9萬(wàn)元不等罰款。

保險公司監管評級辦法正式實(shí)施，分類(lèi)監管落地

近年來(lái)，保險業(yè)的監管不斷加強，2024年9月《國務(wù)院關(guān)于加強監管防范風(fēng)險推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》出臺為行業(yè)劃定紅線(xiàn)，明確提出嚴肅整治保險違法違規行為。同時(shí)強調要優(yōu)化行政處罰工作機制，細化各類(lèi)違法行為處罰標準；嚴格落實(shí)應罰盡罰、罰沒(méi)并舉和“雙罰”制度；堅持同案同罰、過(guò)罰相當原則，提高處罰精準度，推動(dòng)處罰工作標準化。

2025年相關(guān)政策進(jìn)一步細化并落實(shí)。2025年3月1日《保險公司監管評級辦法》正式實(shí)施，作為保險公司統一監管評級制度，要求保險公司全面考慮公司治理、償付能力、負債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負債匹配）、信息科技、風(fēng)險管理、經(jīng)營(yíng)狀況、消費者權益保護等公司經(jīng)營(yíng)管理各方面的風(fēng)險，并根據整體風(fēng)險大小確定評級結果，充分真實(shí)反映其實(shí)際風(fēng)險水平。同時(shí)監管部門(mén)也將按照高風(fēng)險高強度原則，根據評級結果對公司實(shí)施分類(lèi)監管，扶優(yōu)限劣，將評級結果作為采取監管措施、日常監管中市場(chǎng)準入和現場(chǎng)檢查的重要依據。

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