企業(yè)新獲一筆海外訂單，銀行當日就協(xié)助其完成了建檔、外幣戶(hù)開(kāi)戶(hù)、密碼重置等全流程服務(wù)...如此高效的跨境金融服務(wù)，讓寧波銀行北京西城科技支行近日收到了國內一家海外貨運代理企業(yè)的感謝錦旗。

據了解，由于行業(yè)特性，上述企業(yè)對跨境支付時(shí)效性要求極高，對此，寧波銀行不僅以“當日辦結”的效率完成了客戶(hù)需求，其還主動(dòng)上門(mén)為客戶(hù)提供金融服務(wù)方案，幫助企業(yè)提前鎖定后續回款匯率，有效規避了匯率變動(dòng)帶來(lái)的損失。

一次讓客戶(hù)滿(mǎn)意的跨境金融服務(wù)，折射出了寧波銀行近年來(lái)“專(zhuān)業(yè)化、數字化、平臺化、國際化”賦能體系加速推進(jìn)的成果。

在全球經(jīng)濟一體化的大背景下，國內企業(yè)紛紛“揚帆出?！?，金融機構該以怎樣的角色為企業(yè)賦能，實(shí)現價(jià)值最大化？從寧波銀行近年來(lái)在國際化戰略的布局，或許能看到一份不錯的范本。

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全場(chǎng)景服務(wù)“武器庫”

精準解決企業(yè)出海痛點(diǎn)

對于許多國內企業(yè)而言，出海是一場(chǎng)跨越地理、文化、制度的復雜征程。尤其是在跨境金融方面，不管是資金流動(dòng)、風(fēng)險管控還是金融資源配置遠比國內復雜。

對此，寧波銀行近年來(lái)在持續加強金融護航企業(yè)出海的舉措。據寧波銀行2024年ESG報告顯示：寧波銀行圍繞企業(yè)“走出去”過(guò)程中的全鏈條提供“12+6”的一站式綜合服務(wù)和解決方案。其中，在2024年，寧波銀行積極落地外匯展業(yè)改革試點(diǎn)，重塑外匯業(yè)務(wù)流程，依托外匯金管家為進(jìn)出口企業(yè)提供結算、融資、避險、交互于一體的金融服務(wù)，提升跨境貿易和投融資便利化水平。

資料顯示，“外匯金管家”是寧波銀行聚焦出口、進(jìn)口、跨境投資三類(lèi)典型企業(yè)不同經(jīng)營(yíng)周期的外匯管理需求，創(chuàng )新運用大數據、云計算、生物識別、人工智能技術(shù)，全力打造的集200多項功能于一體的專(zhuān)業(yè)化線(xiàn)上外匯平臺。

以企業(yè)收匯場(chǎng)景功能為例，外匯金管家為出口企業(yè)提供了更智能的外匯結算新體驗，企業(yè)可以通過(guò)網(wǎng)銀或APP一鍵簽約收款，享受全天候收款服務(wù)。業(yè)務(wù)人員還可以通過(guò)外匯金管家小程序，隨時(shí)追蹤國外客戶(hù)的貨款，有效規避水單造假的風(fēng)險。

有業(yè)內人士表示，這一場(chǎng)景功能不僅幫助企業(yè)提升了資金周轉效率，還能使企業(yè)更快地響應市場(chǎng)變化，進(jìn)行資金調配，增強了企業(yè)的市場(chǎng)競爭力。

公開(kāi)數據顯示，寧波銀行已累計推出包括外匯金管家、出口極貸等60余項跨境金融產(chǎn)品，2024 年為企業(yè)節省財務(wù)成本超15億元。其創(chuàng )新實(shí)踐被國家外匯管理局納入跨境金融區塊鏈平臺典型案例。

不僅如此，在面對不同企業(yè)出海的特殊難點(diǎn)，寧波銀行也會(huì )通過(guò)“一企一策”的綜合金融服務(wù)方案，來(lái)幫助企業(yè)“破浪前行”。

在寧波市商務(wù)局的官網(wǎng)的“走出去”公共服務(wù)平臺，寧波銀行服務(wù)出海企業(yè)的解決方案也成為典型案例。具體來(lái)看，寧波某從事電機制造生產(chǎn)的電器公司，因海外大客戶(hù)需求，計劃通過(guò)新加坡公司在越南投資建廠(chǎng)，由于首次辦理，企業(yè)對ODI直接投資業(yè)務(wù)的流程和資料都較為陌生，缺乏專(zhuān)業(yè)輔導，對此，寧波銀行快速響應需求，為企業(yè)提供外匯政策咨詢(xún)、海外架構搭建、背景資料梳理、ODI業(yè)務(wù)登記和資金匯出全流程的“一對一”專(zhuān)屬服務(wù)，最終協(xié)助企業(yè)完成境外投資400萬(wàn)美元。此后，寧波銀行還幫助其配套境內外賬戶(hù)體系，為企業(yè)解決海外開(kāi)戶(hù)難的問(wèn)題。

通過(guò)此案例，可以看到，寧波銀行通過(guò)整合監管資源、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，不僅打通了企業(yè)出海的 "最后一公里"，還探索出了從政策適配到屬地服務(wù)的標準化、全閉環(huán)金融服務(wù)體系。從而成為地方銀行全面賦能實(shí)體企業(yè)出海的范本之一。

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價(jià)值共創(chuàng )

多維助力企業(yè)拓展海外“朋友圈”

在全球經(jīng)濟一體化的當下，以銀行為代表的金融機構不單是出海企業(yè)的“資金提供者”與“金融業(yè)務(wù)服務(wù)者”，如何與出海企業(yè)在海外共同成長(cháng)也是銀行實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展的重要議題。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，出海企業(yè)在海外發(fā)展勢頭越好，服務(wù)企業(yè)的金融機構，也是自身提升業(yè)績(jì)的新動(dòng)力之一，最終達到價(jià)值共創(chuàng )、結果雙贏(yíng)的局面。

寧波銀行也深諳這一點(diǎn)，2024年，寧波銀行設立專(zhuān)門(mén)的海外業(yè)務(wù)部，聯(lián)動(dòng)主要股東新加坡華僑銀行及其他本地的頭部銀行，以及律所、會(huì )計、稅務(wù)、園區、咨詢(xún)公司等70多家專(zhuān)業(yè)機構，為企業(yè)“走出去”提供跨境投融資、注冊、法律、財稅、土地、用工、翻譯等一攬子綜合服務(wù)。顯然，這也為出海企業(yè)打造了一個(gè)專(zhuān)屬的“朋友圈”。

另外，寧波銀行還以自身資源為企業(yè)客戶(hù)創(chuàng )造發(fā)展機會(huì )。公開(kāi)資料顯示，近兩年來(lái)，寧波銀行已累計開(kāi)展170場(chǎng)“走出去”專(zhuān)題推介會(huì )，參會(huì )客戶(hù)超5500家，并先后組織企業(yè)開(kāi)展多場(chǎng)走進(jìn)海外不同國家的專(zhuān)場(chǎng)考察活動(dòng)。

在打造出海企業(yè)服務(wù)資源生態(tài)圈的同時(shí)，寧波銀行也通過(guò)金融科技打造了堅實(shí)的數智化服務(wù)平臺，從而加速資源轉化的效率以及精準度。資料顯示，寧波銀行的財資大管家 2025 版和鯤鵬司庫 2.0已構建了覆蓋全球160+國家的資金管理網(wǎng)絡(luò )，服務(wù)超1.2萬(wàn)家集團企業(yè)，年交易量突破1.5萬(wàn)億元。

值得一提的是，寧波銀行打造的企業(yè)綜合服務(wù)平臺“波波知了”還具備海外拓客助手功能，打通了海外200多個(gè)國家和地區的海關(guān)數據，幫助企業(yè)獲取海外新客戶(hù)、開(kāi)拓海外新市場(chǎng)。以某生物制藥設備公司為例，其借助“波波知了”的海外拓客助手，精準鎖定歐美市場(chǎng)需求，推動(dòng)出口額年增37%。

從企業(yè)出海的“金融業(yè)務(wù)服務(wù)者”，到企業(yè)出海的追求共贏(yíng)的“貼心朋友”，寧波銀行的國際化實(shí)踐表明，銀行支持企業(yè)出海的本質(zhì)，是通過(guò)金融創(chuàng )新重構全球資源配置能力。這種能力不僅體現在資金供給上，更在于構建從資源到生態(tài)的多維賦能體系。而當金融服務(wù)深度嵌入企業(yè)全球化進(jìn)程，銀行自身或許也將實(shí)現從區域金融機構向價(jià)值賦能樞紐機構的升級蛻變。