編者按：

中央金融工作會(huì )議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。國家金融監督管理總局也發(fā)布專(zhuān)項指導意見(jiàn)，要求銀行業(yè)保險業(yè)以發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力為核心，構建多層次、可持續的金融服務(wù)體系，全面提升對科技創(chuàng )新、綠色轉型、民生改善等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持質(zhì)效。

國家金融監管總局發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)》提出，金融機構要完善綠色金融標準和評價(jià)體系，對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的金融支持不斷加強，綠色保險覆蓋面進(jìn)一步擴大，銀行保險機構環(huán)境、社會(huì )和治理（ESG）表現持續提升。此外，還要豐富資本市場(chǎng)綠色金融產(chǎn)品，支持符合條件的綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)發(fā)行上市、融資并購及發(fā)行綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券等。

本篇為上市銀行“五篇大文章”透視系列之綠色金融篇。

近日，新華財經(jīng)和面包財經(jīng)研究員根據上市銀行年報等公開(kāi)信息，對上市銀行2024年綠色金融中綠色貸款的相關(guān)數據進(jìn)行了梳理。

2024年，上市銀行普遍加大了綠色信貸的投放力度，余額較上年同期普遍增長(cháng)。數據顯示，截至2024年末，國有銀行依然是綠色信貸投放的主力軍。其中，工商銀行綠色貸款余額超6萬(wàn)億元。部分中小銀行的增速較快，其中西安銀行同比增長(cháng)超200%，瑞豐銀行和鄭州銀行的同比增長(cháng)均超100%。

從總貸款占比來(lái)看，國有銀行和股份制銀行綠色貸款占總貸款比例普遍較高，部分城商行，如南京銀行和江蘇銀行的占比較高，僅排在四大國有銀行之后，而農商行的占比則相對偏低。

綠色信貸投放普增：工行農行余額高，北京銀行、光大銀行增速快?

財報顯示， 42家上市銀行均披露了綠色貸款相關(guān)數據，截至2024年末，貸款規模普遍增長(cháng)。

目前，國有銀行依然是綠色貸款投放的主力軍，截至2024年末，工行、農行、建行及中行的綠色信貸余額均超4萬(wàn)億元，其中，工行綠色信貸投放突破6萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)超1萬(wàn)億元。

股份制銀行的綠色貸款余額普遍集中在1500億元至6300億元之間。人行口徑下興業(yè)銀行的綠色貸款余額達9679.31億元，其次，浦發(fā)銀行和中信銀行的綠色貸款超過(guò)6000億元，分別為6256億元和6005.65億元。

城商行中，江蘇銀行、南京銀行、北京銀行和上海銀行的綠色信貸余額較高，均超過(guò)1200億元。農商行中，滬農商行和渝農商行的綠色信貸余額較高，分別為843.35億元和732.19億元。

圖1：上市銀行綠色貸款余額及增速

從增速來(lái)看，部分中小銀行由于此前基數較低，增長(cháng)較快，其中西安銀行、瑞豐銀行、鄭州銀行較上年分別增長(cháng)202.75%、144.63%和123.73%。

2024年末綠色信貸余額超過(guò)1000億元的銀行中，北京銀行、光大銀行、中信銀行的增速位居前列，較上年末增長(cháng)均超過(guò)30%。此外，江蘇銀行、南京銀行、農業(yè)銀行等7家銀行的增速超過(guò)20%。

綠色信貸投放占比：四大國有銀行居前?

從總貸款（不含應計利息，下同）占比來(lái)看，截至2024年末，國有銀行和股份制銀行的綠色貸款余額在總貸款中占比普遍較高，農商行的占比相對偏低，部分城商行的占比較高僅排在四大國有銀行之后。

圖2：上市銀行綠色貸款占總貸款比例

國有銀行中，工行未具體披露綠色貸款余額數據，若以6萬(wàn)億元計算，其在總貸款中的占比超過(guò)21%，排在上市銀行之首。其次是農行、中行和建行，綠色貸款余額在總貸款中的占比分別為19.99%、18.90%和18.21%。

股份制銀行中，人行口徑下興業(yè)銀行的綠色貸款占比較高，達16.87%。其次是浙商銀行和華夏銀行，占比分別為13.40%和12.80%。

城商行中，南京銀行和江蘇銀行的占比較高，僅次于四大國有銀行，綠色貸款在總貸款中的占比分別為17.64%和17.35%。西安銀行偏低，占比僅2.19%。

農商行中，滬農商行和渝農商行的占比較高，均超10%，常熟銀行的占比偏低，綠色貸款在總貸款中的占比為1.14%。

上市銀行完善綠色金融服務(wù)體系，加強綠色產(chǎn)品創(chuàng )新?

2024年，各家銀行都加大了對金融“五篇大文章”的投入力度，圍繞重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。

國有銀行中，工商銀行推出補貼確權貸款、碳排放權質(zhì)押貸款等新型貸款產(chǎn)品，推廣綠色債、兩新債、科創(chuàng )票據等新型債券，優(yōu)化電力企業(yè)債轉股、產(chǎn)業(yè)基金等降杠桿業(yè)務(wù)模式，推廣ABN、REITS等盤(pán)活資產(chǎn)解決方案，為企業(yè)提供全生命周期組合式融資服務(wù)。農業(yè)銀行遵循“先立后破”原則，豐富綠色金融手段，支持傳統行業(yè)低碳轉型，積極打造多樣化“碳中和”網(wǎng)點(diǎn)。

股份制銀行中，興業(yè)銀行設立“戰略與ESG委員會(huì )”，成立綠色銀行戰略推動(dòng)工作組。深化“區域+行業(yè)”策略，持續優(yōu)化完善“集團多元產(chǎn)品+雙碳服務(wù)專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品+重點(diǎn)行業(yè)解決專(zhuān)案”三個(gè)層級的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系。

城商行中，北京銀行豐富“綠融+”綠色金融品牌體系，創(chuàng )新發(fā)布“無(wú)廢貸”“節水貸”“綠棕貸”和“京行綠e貸”四款綠色金融產(chǎn)品，并完成首單業(yè)務(wù)落地。上海銀行聚焦綠色領(lǐng)域，迭代推出“能源管理貸”，延伸綠色普惠服務(wù)鏈條，將支持范圍由節能服務(wù)項目拓展至產(chǎn)能、儲能、節能、能源管理一體化項目。

農商行中，滬農商行制定《轉型金融服務(wù)方案（試行）》《“綠電貸”金融服務(wù)方案》《關(guān)于碳減排支持工具擴容領(lǐng)域金融服務(wù)的工作提示》等，完善配套制度體系。同時(shí)擴大綠色金融支持范圍，落地國內首筆化工行業(yè)轉型金融貸款、上海市首批氣候投融資項目。渝農商行則持續發(fā)揮再貸款等貨幣政策工具對綠色發(fā)展的定向支持作用，出臺“碳掛鉤”貸款產(chǎn)品方案，提升綠色信貸投放力度。

與此同時(shí)，相關(guān)監管部門(mén)也加大了對金融“五篇大文章”的支持力度。2024年5月，國家金融監督管理總局發(fā)布關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見(jiàn)；2025年2月，中國證監會(huì )發(fā)布關(guān)于資本市場(chǎng)做好金融“五篇大文章”的實(shí)施意見(jiàn)；2025年4月，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會(huì )、國家外匯局聯(lián)合印發(fā)《金融“五篇大文章”總體統計制度（試行）》，為做好金融“五篇大文章”提供系統、全面的信息支持，并對重點(diǎn)統計指標及其標準和口徑的統一、協(xié)同。

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