數據顯示：2020年，桂林銀行的普惠小微貸款余額為190.86億元。到了2024年10月末，這一數字增長(cháng)到了408.85億元，實(shí)現了翻倍增長(cháng)。與此同時(shí)，2020年桂林銀行的涉農貸款余額為360.33億元，而到了2024年10月末，增長(cháng)到了797.53億元，增長(cháng)了近2.21倍。

探究這組數據大幅增長(cháng)背后，是深耕鄉村金融、服務(wù)鄉村振興的桂林銀行立足于服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化經(jīng)營(yíng)特色，不斷完善普惠金融渠道建設及體系搭建，積極做好“五篇大文章”取得的成效。

2023年10月，中央金融工作會(huì )議首次提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。今年8月，黨的二十屆三中全會(huì )對做好金融“五篇大文章”進(jìn)行了再強調、再部署。作為目前廣西地區資產(chǎn)規模最大的城商行，一年來(lái)，桂林銀行深入貫徹中央關(guān)于做好金融“五篇大文章”的決策部署，落實(shí)金融管理部門(mén)關(guān)于銀行業(yè)做好金融“五篇大文章”的相關(guān)文件要求，科學(xué)“謀篇布局”、精心“遣詞造句”，用優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)書(shū)寫(xiě)“一筆一劃”，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展再上新臺階。

01聚焦科技金融 助力產(chǎn)業(yè)成長(cháng)

一束光掃射而下，幾秒鐘便在鋼板上印下一排文字；同樣也是一束光，頃刻間便完成了機械設備超厚板材的切割?！皠e看激光只是一束小小的光源，它可藏著(zhù)大智慧，具有省人工、省材料，速度快、精度高等優(yōu)勢，擁有著(zhù)廣闊的市場(chǎng)前景?！闭勂稹白约覙I(yè)務(wù)”，柳州某激光科技有限公司相關(guān)負責人滿(mǎn)是自豪。

近年來(lái)，該公司不斷增強研發(fā)創(chuàng )新能力，研發(fā)的“大功率超快光纖激光器”項目榮獲了第十屆中國雙創(chuàng )大賽高端裝備制造全國賽優(yōu)秀企業(yè)獎，企業(yè)也獲得了“國家高新技術(shù)企業(yè)”認定，擁有國家發(fā)明專(zhuān)利及實(shí)用新型專(zhuān)利二十余項。

然而，由于行業(yè)特殊性，產(chǎn)品驗收流程繁雜，回款周期較長(cháng)，企業(yè)也出現了資金緊缺的問(wèn)題。桂林銀行得知情況后，使用“桂惠貸-科創(chuàng )貸”政策以信用貸款的方式，累計為其發(fā)放了800萬(wàn)元貸款，補充了企業(yè)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金?！坝辛私鹑谫x能與加持，我們的發(fā)展更有力量了?！?/p>

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桂林銀行工作人員了解公司激光研發(fā)情況。

科技創(chuàng )新是高質(zhì)量發(fā)展的核心驅動(dòng)力，也是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。服務(wù)好科技企業(yè)這一創(chuàng )新核心載體，已成為金融機構推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、做好科技金融“大文章”的著(zhù)力點(diǎn)和關(guān)鍵點(diǎn)。對此，桂林銀行深耕不輟。

2023年，桂林銀行成立了“科技金融服務(wù)提升行動(dòng)領(lǐng)導小組”并印發(fā)行動(dòng)方案，目標在3年內打造形成具有地方特色的科技型企業(yè)全生命周期金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，為廣西科技創(chuàng )新貢獻更大力量。

今年3月，桂林銀行發(fā)行20億元科技創(chuàng )新主題金融債。這是廣西區內法人金融機構發(fā)行的首單科技創(chuàng )新主題金融債券，募集資金重點(diǎn)支持科技創(chuàng )新或國家政策支持的其他領(lǐng)域信貸投放，助力區內科技創(chuàng )新企業(yè)穩健發(fā)展。

5月，桂林銀行與廣西產(chǎn)業(yè)技術(shù)研究院合作成立廣西首個(gè)科技金融實(shí)驗室，雙方充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，為推動(dòng)金融與科技的有機融合，提供全生命周期服務(wù)，構建專(zhuān)業(yè)化的風(fēng)險評估體系，聚焦“卡點(diǎn)”“堵點(diǎn)”提升科技金融質(zhì)效，為全區科技金融服務(wù)提供有效的解決方案。

截至2024年10月末，桂林銀行科技型企業(yè)貸款余額近300億元，支持生物醫藥、醫療、信息技術(shù)、新材料等高科技含量產(chǎn)業(yè)企業(yè)900余戶(hù)?！笆奈濉逼陂g累計投放超1000億元，支持力度位列廣西城商行首位。

02抒寫(xiě)綠色金融 落實(shí)“雙碳”目標

綠色金融是貫徹落實(shí)“雙碳”目標的有效途徑，也為銀行業(yè)融資服務(wù)、產(chǎn)業(yè)信貸結構調整、金融產(chǎn)品創(chuàng )新提供了新土壤、新機遇。近年來(lái)，桂林銀行牢記習近平總書(shū)記關(guān)于“廣西生態(tài)優(yōu)勢金不換”重要指示，探索“生態(tài)廣西、綠色鄉村”綠色金融特色發(fā)展模式。

早在2021年，桂林銀行就率先制定了廣西城商行中首個(gè)綠色金融發(fā)展規劃，力爭在“十四五”期間，實(shí)現綠色金融累計投放突破1000億元。截至2023年末，桂林銀行綠色貸款累計投放695億元，已完成總目標的70%。綠色貸款的不斷投放，正是桂林銀行踐行綠色金融理念的生動(dòng)注腳。

為創(chuàng )新適應區域綠色經(jīng)濟發(fā)展的金融工具，桂林銀行積極發(fā)展和創(chuàng )新多元化的綠色金融產(chǎn)品體系：2023年率先落地國內首筆“零碳”跨境金融業(yè)務(wù)、成功投放廣西首筆地方法人金融機構碳減排支持工具、協(xié)同同業(yè)機構成功落地廣西首個(gè)ESG可持續發(fā)展銀團項目……

今年5月，桂林銀行創(chuàng )新性地為桂林某羅漢果生物技術(shù)股份有限公司投放了全國首筆“生物多樣性保護+ESG可持續發(fā)展掛鉤貸款”。這是桂林銀行踐行金融支持地方經(jīng)濟綠色低碳轉型發(fā)展的一項業(yè)務(wù)創(chuàng )新，也是全國首筆將生物多樣性保護與ESG可持續發(fā)展掛鉤的探索實(shí)踐。

“這家企業(yè)具有獨特的生態(tài)循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈，將加工剩余的羅漢果渣作為飼料原料用于牛養殖，養牛場(chǎng)產(chǎn)生的糞便作為有機肥料，應用于羅漢果育苗和種植，羅漢果在果園自然生長(cháng)成熟后，作為羅漢果深加工的原材料實(shí)現產(chǎn)業(yè)的內部循環(huán)，為產(chǎn)業(yè)綠色低碳發(fā)展提供了示范樣本?！惫ぷ魅藛T告訴記者，“這筆貸款設置關(guān)鍵績(jì)效指標之一是企業(yè)培育羅漢果種苗優(yōu)良品種數量，激勵企業(yè)加大生物品種遺傳科研，保護生物多樣性的同時(shí)促進(jìn)羅漢果產(chǎn)業(yè)鏈的可持續發(fā)展?！?/p>

近年來(lái)，依托獨特的“市-縣-鄉-村”四級服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，桂林銀行持續推動(dòng)資源和服務(wù)“下沉”，推廣鄉村振興綠色發(fā)展模式。截至2023年末，全行綠色貸款余額346.5億元；投向鄉村振興領(lǐng)域的綠色貸款余額178.55億元，占全量綠色貸款余額一半以上；支持綠色旅游貸款余額64.50億元，惠及市場(chǎng)主體194戶(hù)，其中支持桂林市綠色旅游貸款17.74億元，為桂林世界級旅游城市建設注入綠色金融強勁動(dòng)能。

03發(fā)力普惠金融 潤澤千企萬(wàn)戶(hù)

把“普”字做大，把“惠”字做實(shí)。一直以來(lái)，桂林銀行全力構建普惠金融業(yè)務(wù)體系，持續推進(jìn)業(yè)務(wù)結構調整與重心下沉，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為根本宗旨，聚焦痛點(diǎn)、難點(diǎn)，探索出一條特色化、差異化可落地的普惠金融服務(wù)發(fā)展道路，將金融活水引向八桂大地。

其中最值得一提的，是桂林銀行不斷完善“市-縣-鄉-村”四級服務(wù)網(wǎng)絡(luò )建設和內涵，在農村地區，依托合作設立的農村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)打通基礎金融服務(wù)進(jìn)村入戶(hù)的“最后一米”，幫助村民實(shí)現足不出村就能享受基礎金融服務(wù)和社保代繳、養老保險資格認證、預約掛號、創(chuàng )業(yè)就業(yè)咨詢(xún)等近30項公共便民服務(wù)，積極填補農村金融服務(wù)空白；在城市社區，堅持打造老百姓“家門(mén)口的銀行”，通過(guò)“走出去，請進(jìn)來(lái)”的差異化服務(wù)，推動(dòng)金融資源向社區網(wǎng)格覆蓋、服務(wù)觸角向家家戶(hù)戶(hù)延伸、金融需求在鄰里之間解決，在助推地方城鄉融合發(fā)展和新型城鎮化建設中發(fā)揮了積極作用。

在服務(wù)小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)的過(guò)程中，桂林銀行在操作上做“減法”，在服務(wù)上做“加法”。不僅加大小微企業(yè)金融供給，強化信貸額度管控，不斷傾斜行內政策支持、信貸資源、費用資源至小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)，還針對民生行業(yè)制定專(zhuān)屬服務(wù)方案，創(chuàng )新商圈敏捷審批服務(wù)方案。數據顯示，截至2024年10月末，全行商圈敏捷貸余額12.36億元，7830戶(hù)。在服務(wù)上，通過(guò)自有的線(xiàn)上平臺“桂銀權益平臺”，桂林銀行搭建起“桂銀生活圈”，圍繞居民“吃、喝、玩、樂(lè )、游、購、娛”七大生活場(chǎng)景，整合了優(yōu)質(zhì)商戶(hù)資源以及銀行的讓利優(yōu)惠；創(chuàng )立“小店成長(cháng)計劃”活動(dòng)品牌，為餐飲、批發(fā)、零售、住宿、居民服務(wù)五大行業(yè)的家鄉小店“搭把手”，幫助小店解決開(kāi)店遇到的“融資難、引流難、品宣難”等問(wèn)題，實(shí)現“增銷(xiāo)、增效、增收、增值”。

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桂林銀行在部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設營(yíng)業(yè)執照辦理服務(wù)專(zhuān)區，解決個(gè)體工商戶(hù)多次跑的難題。

如今，桂林銀行以社區/小微支行為圓心，已經(jīng)構建起了一個(gè)銀行、客戶(hù)、商戶(hù)相互信賴(lài)、相互支持、相互成就、共同成長(cháng)的良性生態(tài)圈。截至2024年10月末，其普惠小微貸款余額408.85億元，較年初增長(cháng)31.84億元。

04構建養老金融 守護“幸福相伴”

“養老金融”是國家多層次、多支柱養老保險體系建設的重要組成部分，也是國家養老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展堅強的市場(chǎng)后盾。

近年來(lái)，桂林銀行依托社區/小微支行，通過(guò)與社區居委會(huì )、街道辦、公安局、醫院、黨群服務(wù)中心等外部黨組織開(kāi)展黨建共建，推動(dòng)養老金融領(lǐng)域創(chuàng )新發(fā)展。

位于南寧市西鄉塘區明秀南社區的智慧食苑長(cháng)者食堂，每天平均有500人次老年人前來(lái)用餐?！白匀ツ?1月智慧食苑長(cháng)者飯堂開(kāi)業(yè)以來(lái)，幾乎每一餐我們都在這里解決，大家邊吃邊聊，飯搭子多了，孤獨感少了?！奔易∶餍隳仙鐓^某小區的王阿姨對智慧食苑長(cháng)者飯堂贊不絕口。為提升就餐體驗，桂林銀行聯(lián)合智慧食苑長(cháng)者飯堂推出“線(xiàn)上買(mǎi)單滿(mǎn)5.01元減5元”的用餐優(yōu)惠，讓老人們共享數字金融的福利。如今，桂林銀行打造的“3個(gè)課堂+1個(gè)食堂”特色活動(dòng)（健康課堂、智慧課堂、文娛課堂、長(cháng)者食堂）在八桂大地不斷鋪展，給老年人帶來(lái)幸福感和獲得感，讓老年人真正變“養老”為“享老”。

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桂林銀行工作人員指導來(lái)長(cháng)者飯堂用餐的群眾掃碼享優(yōu)惠。

不僅如此，圍繞豐富養老金融內涵，桂林銀行推出符合老年群體風(fēng)險承受能力的專(zhuān)屬養老產(chǎn)品；加大了對銀發(fā)經(jīng)濟、健康和養老產(chǎn)業(yè)的信貸投入；探求適用于老年人的消費場(chǎng)景建設，打造服務(wù)老年群體的特色網(wǎng)點(diǎn)、服務(wù)區。數據顯示，截至目前，桂林銀行已完成全區55家網(wǎng)點(diǎn)適老化改造，其中8家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)被評為廣西銀行業(yè)適老化金融服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)。

如今，桂林銀行擁有60歲以上老年客戶(hù)157萬(wàn)戶(hù)，老年客群管理資產(chǎn)余額超800億元。

05探索數字金融 提升“數字質(zhì)效”

隨著(zhù)數字技術(shù)和實(shí)體經(jīng)濟日益深度融合，加快發(fā)展與數字經(jīng)濟相適應的數字金融，成為推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。

在數字科技的驅動(dòng)下，桂林銀行圍繞數字化轉型，加大對重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng )新發(fā)展的數字賦能，努力建成數字化經(jīng)營(yíng)管理體系，持續提升數字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力，助力全行對實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)能力提升。

“小漓、小漓，請幫我查詢(xún)賬戶(hù)交易明細?！薄昂玫?，正在為您跳轉?！边@位客戶(hù)口中的“小漓”就是桂林銀行利用人工智能、語(yǔ)音合成、人臉建模、圖像處理等技術(shù)打造的廣西城商行首個(gè)數字人——“小漓”，通過(guò)提供多樣化的金融服務(wù)，讓客戶(hù)辦理更便捷、體驗更豐富。

今年6月，桂林銀行數字人“小漓”亮相南寧“鄉見(jiàn)·桂銀”文化展廳?！靶±臁蓖ㄟ^(guò)AI對話(huà)、地圖導航導覽等方式與參觀(guān)人員進(jìn)行智能互動(dòng)，基于已有的知識庫內容快速組織語(yǔ)言進(jìn)行問(wèn)題解答，生動(dòng)展現了廣西農業(yè)產(chǎn)業(yè)分布、農產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格以及桂林銀行對鄉村金融的服務(wù)與支持情況，通過(guò)“AI+”多場(chǎng)景的跨界融合創(chuàng )新，不斷擴寬數智化金融服務(wù)模式。如今，打開(kāi)桂林銀行APP，“小漓”24小時(shí)在線(xiàn)，提供基礎金融服務(wù)、投資理財、生活服務(wù)等8大功能模塊超100個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景服務(wù)，截至2024年10月末，數字人累計提供28.6萬(wàn)次服務(wù)，輻射客戶(hù)超590萬(wàn)人，極大提升了金融產(chǎn)品的易用性和金融適老化服務(wù)能力。

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桂林銀行數字人“小漓”亮相南寧“鄉見(jiàn)·桂銀”文化展廳。

桂銀人認為，發(fā)展數字金融，是金融業(yè)融入數字時(shí)代的重要切入點(diǎn)，也是推動(dòng)金融服務(wù)質(zhì)效提升的必由之路。桂林銀行董事長(cháng)吳東在中國電子銀行網(wǎng)發(fā)起的“數字金融訪(fǎng)談”活動(dòng)中表示，桂林銀行從踐行金融工作政治性、人民性的高度著(zhù)眼，從多年來(lái)深耕鄉村金融的經(jīng)驗和特色優(yōu)勢出發(fā)，多措并舉，尤其是在數字金融領(lǐng)域，通過(guò)構建云上鄉村數智平臺、數據驅動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng )新、AI技術(shù)賦能服務(wù)等工作，助力數字時(shí)代鄉村金融寫(xiě)下新篇章。未來(lái)，桂林銀行將進(jìn)一步踐行新發(fā)展理念，將數智化+鄉村振興作為改革創(chuàng )新的引擎和推動(dòng)器，走出獨具桂林銀行特色的“鄉村金融”之路。

據了解，桂林銀行目前已形成全行做好金融“五篇大文章”的1個(gè)總體指導意見(jiàn)和5個(gè)專(zhuān)項三年行動(dòng)方案（2024—2026年）“1+5”工作方案體系，并成立了桂林銀行做好金融“五篇大文章”工作領(lǐng)導小組，統籌推進(jìn)與“五篇大文章”各領(lǐng)域全生命周期相適配的業(yè)務(wù)模式及體制機制建設。在下一步的業(yè)務(wù)發(fā)展中，桂林銀行將以做好“五篇大文章”為契機，做好客戶(hù)結構和信貸結構調整，提升科技、綠色、普惠、養老等業(yè)務(wù)比重，加強各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數字賦能，形成具有桂林銀行特點(diǎn)的特色化、差異化發(fā)展路徑，助力新時(shí)代中國特色社會(huì )主義壯美廣西建設，以金融力量書(shū)寫(xiě)高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

來(lái)源丨桂林日報記者?黃? ?敏

圖片由桂林銀行提供