隨著(zhù)人工智能、區塊鏈、云計算和大模型等前沿科技的飛速發(fā)展，商業(yè)銀行正在被科技深度重塑。金融科技和數字化正在為銀行業(yè)貢獻關(guān)鍵的新質(zhì)生產(chǎn)力。

寧波銀行披露的三季報，諸多核心指標均體現出深耕金融科技、堅定進(jìn)行數字化轉型，不僅能夠在復雜多變的市場(chǎng)環(huán)境下，提高商業(yè)銀行的競爭力、實(shí)現可持續發(fā)展，也為履行社會(huì )責任、支持實(shí)體經(jīng)濟提供堅實(shí)的保障。

報告期內，寧波銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入507.53億元， 同比增長(cháng)7.45%；實(shí)現歸母凈利潤207.07 億元，同比增長(cháng)7.02%。公司通過(guò)“專(zhuān)業(yè)+科技”滿(mǎn)足各類(lèi)客戶(hù)全生命周期的金融需求，內生活力不斷增強，經(jīng)濟效益實(shí)現穩步增長(cháng)。

作為一家資產(chǎn)規模超過(guò)3萬(wàn)億元的頭部城商行，寧波銀行在業(yè)內率先推進(jìn)數字化轉型，持續投入大量資源，從“系統化、數字化、智能化”著(zhù)手，持續提升金融科技支撐能力，推動(dòng)金融科技與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險管理等領(lǐng)域有機融合，提升經(jīng)營(yíng)管理的效率。

從財務(wù)報表披露的核心數據來(lái)看，金融科技在業(yè)務(wù)拓展、客戶(hù)服務(wù)、金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、風(fēng)險管理、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟等關(guān)鍵領(lǐng)域均發(fā)揮著(zhù)不可替代的作用。這讓寧波銀行在業(yè)績(jì)持續增長(cháng)的同時(shí)，風(fēng)控水平和資產(chǎn)質(zhì)量保持在業(yè)界前列。截至2024年9月末，公司不良貸款率為0.76%，已經(jīng)連續17年保持不良率低于1%，不良率始終在行業(yè)里處于較低水平。

?金融科技賦能 助力實(shí)體經(jīng)濟?

寧波銀行始終堅持實(shí)施“大銀行做不好，小銀行做不了”的經(jīng)營(yíng)策略，秉承“真心對客戶(hù)好” 的理念，持續為客戶(hù)創(chuàng )造價(jià)值。在新的經(jīng)濟環(huán)境和科技飛速發(fā)展的當下，將經(jīng)營(yíng)理念落到實(shí)處，必須要依托更強的金融科技與數字化能力，方可在激烈的行業(yè)競爭中不斷夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的基礎。

面對復雜多變的國內外經(jīng)濟形勢，公司以客戶(hù)為中心，加快數字化系統和業(yè)務(wù)產(chǎn)品的更新迭代，提升金融科技的賦能質(zhì)效，增強客戶(hù)粘性，帶動(dòng)存款規模穩步上升。報告期末，存款總額18637.59 億元，較年初增長(cháng)18.99%。

2024 年前三季度，公司扎根經(jīng)營(yíng)區域，堅持“專(zhuān)注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的經(jīng)營(yíng)理念，緊緊圍繞“五篇大文章” 傾斜信貸資源，不斷加大高質(zhì)量資產(chǎn)投放力度，推動(dòng)資產(chǎn)規模持續增長(cháng)。

截至 2024年 9月末，公司總資產(chǎn)突破3萬(wàn)億元，資產(chǎn)總額30676.66億元，較年初增長(cháng)13.13%；貸款及墊款總額14557.05 億元，較年初增長(cháng)16.20%。

中央金融工作會(huì )議對商業(yè)銀行履行社會(huì )責任提出了更高要求，作為一家上市銀行，更需要將落實(shí)“五篇大文章”與自身發(fā)展、實(shí)現股東回報相結合。報告期內，公司積極貫徹落實(shí)金融推動(dòng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的各項政策，通過(guò)發(fā)放中長(cháng)期制造業(yè)貸款、消費貸款、普惠小微貸款等讓利實(shí)體經(jīng)濟。

用金融科技加強技術(shù)中臺、數據中臺能力，夯實(shí)數據基礎，加快系統迭代升級，在賦能實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，為銀行的可持續發(fā)展積蓄力量，爭取更多發(fā)展空間。

報告期末，公司貸款企業(yè)余額8147.36億元，較2023年末增加23.21%。截至2024年6月末，制造業(yè)貸款余額1892.75億元，較2023年末增加239.06億元，增幅為14.46%；普惠小微貸款余額1958.3億元，較年初增加99.9億元。

?深耕金融科技 經(jīng)營(yíng)效益平穩增長(cháng)?

金融業(yè)數字化轉型是把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機遇的必然選擇。商業(yè)銀行深耕金融科技、推動(dòng)數字化轉型，是自身主動(dòng)的戰略選擇，也有著(zhù)更大的行業(yè)與時(shí)代背景，離不開(kāi)金融監管部門(mén)的鼓勵和支持。

金融監管部門(mén)正在大力推動(dòng)全行業(yè)提升科技與數字化能力。近年來(lái)，中國人民銀行相繼出臺兩部金融科技發(fā)展規劃（《金融科技（FinTech） 發(fā)展規劃（2019—2021年）》和《金融科技發(fā)展規劃（2022—2025年）》），通過(guò)創(chuàng )新監管工具、開(kāi)展試點(diǎn)示范、推進(jìn)提升工程等方式，多措并舉引導金融機構充分發(fā)揮數字技術(shù)和數據要素的雙輪驅動(dòng)作用，賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。

寧波銀行積極貫徹落實(shí)《金融科技發(fā)展規劃(2022-2025年)》，推進(jìn)"12345”實(shí)施策略，即聚焦一個(gè)愿景、強化兩大保障、實(shí)施三化戰略、賦能四大領(lǐng)域、打造五大平臺，為銀行長(cháng)遠發(fā)展提供堅實(shí)的科技支撐。

此外，公司聚焦金融科技，不斷強化人才保障，實(shí)施人才激勵和項目激勵等措施，全方位引進(jìn)、培養、用好科技人才。截至2023年末，金融科技人員規模近7000人；總行金融科技部的專(zhuān)家團隊在部門(mén)技術(shù)攻關(guān)、新技術(shù)引入、系統架構提升、人才賦能等方面發(fā)揮重要作用。

報告期內，公司持續深耕金融科技，推動(dòng)構建數字化發(fā)展的新動(dòng)能，運用“專(zhuān)業(yè)+科技”為客戶(hù)提供綜合化服務(wù)，創(chuàng )造更多核心價(jià)值，營(yíng)收和盈利實(shí)現穩步增長(cháng)。

2024 年 1-9 月，公司實(shí)現歸母凈利潤207.07億元，同比增長(cháng)7.02%；實(shí)現營(yíng)業(yè)收入507.53 億元， 同比增長(cháng)7.45%；年化加權平均凈資產(chǎn)收益率為 14.51%；總資產(chǎn)收益率為0.96%。

從收入構成來(lái)看，報告期內公司實(shí)現利息凈收入353.17億元，同比增加16.9%，同比增速較中報增加2.2個(gè)百分點(diǎn)，今年以來(lái)連續三個(gè)季度提速。

?依托金融科技提升風(fēng)險監測體系 資產(chǎn)質(zhì)量保持穩定?

面對經(jīng)濟周期起伏和內外部經(jīng)濟形勢變化，當前商業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管控面臨著(zhù)較為嚴峻的挑戰。

寧波銀行堅持“經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險”的理念，抓好信用風(fēng)險管理。一方面，緊跟內外部經(jīng)濟形勢及政策要求，實(shí)施審慎穩健、務(wù)實(shí)高效的授信政策；另一方面，持續完善全流程信用風(fēng)險管理，依托金融科技提升全方位風(fēng)險監測體系，不斷提升風(fēng)險管理專(zhuān)業(yè)性和精準性，資產(chǎn)質(zhì)量得到有力保障。

截至2024年9月末，公司不良貸款率為0.76%，已經(jīng)連續17年保持不良率低于1%，不良率始終在行業(yè)里處于較低水平。

同時(shí)，公司不斷加大貸款減值損失計提力度，增強了風(fēng)險抵補能力。截至2024年9月末，貸款損失準備金余額447.93億元，較上年末增加2.27%。此外，截至報告期末，撥備覆蓋率為404.8%，風(fēng)險抵補能力繼續保持較好水平。

流動(dòng)性風(fēng)險方面，寧波銀行根據監管要求和宏觀(guān)經(jīng)濟形勢變化，持續加強流動(dòng)性風(fēng)險制度體系建設，不斷改進(jìn)流動(dòng)性風(fēng)險管理技術(shù)略，確保公司流動(dòng)性風(fēng)險處于安全范圍。

截至報告期末，公司流動(dòng)性比例100.58%，流動(dòng)性覆蓋率206.36%，主要流動(dòng)性監管指標均滿(mǎn)足監管要求。

當前，銀行業(yè)正經(jīng)歷著(zhù)金融與科技的深度合作與融合。這些技術(shù)不僅推動(dòng)了銀行金融服務(wù)的創(chuàng )新，更為銀行的各項業(yè)務(wù)提供了強有力的支持。從某種程度上來(lái)看，銀行也可視為一家科技公司，在數字化轉型的同時(shí)，積極采用新技術(shù)對業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng )新和優(yōu)化。寧波銀行在金融科技和數字化轉型方面的努力和成績(jì)，正在為商業(yè)銀行尤其是城商行提供一個(gè)優(yōu)秀的樣板。