8月30日，北京銀行披露了2024年半年度報告。在業(yè)績(jì)、資產(chǎn)規模增長(cháng)的同時(shí)，推進(jìn)數字化轉型并提升對實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)水平。

數字化方面，北京銀行完成人工智能平臺語(yǔ)音、語(yǔ)義等八個(gè)領(lǐng)域關(guān)鍵技術(shù)應用能力；部署“北銀投顧”等8款智能問(wèn)答機器人和52項AI智能工具，探索打造“人+AI”的協(xié)同工作模式。

上半年，北京銀行圍繞 “五篇大文章”不斷加大實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)力度。截至6月末，公司普惠貸款余額較上年末增速近20%?；綠色信貸余額增幅逾20%??；科技金融余額增幅逾30%。

業(yè)績(jì)、資產(chǎn)規模穩健增長(cháng)??深化業(yè)務(wù)轉型?

2024上半年，北京銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入355.44億元，同比增長(cháng)6.37%；歸母凈利潤145.79億元，同比增長(cháng)2.39%

營(yíng)收構成看，非利息凈收入大幅提升。報告期內，公司實(shí)現非利息凈收入100.08億元，同比增長(cháng)13.43%，在營(yíng)收中的占比較年初增加3.63個(gè)百分點(diǎn)。

盈利能力提升的同時(shí)，資產(chǎn)規模也在穩步增長(cháng)。截至報告期末，其資產(chǎn)規模3.95萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)5.25%；貸款和墊款總額2.17萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)7.56%；存款總額2.34萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)13.18%。

資產(chǎn)規模的穩步增長(cháng)離不開(kāi)公司、零售、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)精耕細作。

報告期內，北京銀行公司存款余額1.6萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)12.6%；公司貸款余額1.23萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)10.8%，存貸規模均實(shí)現半年“雙千億”增長(cháng)。

零售銀行業(yè)務(wù)AUM突破1.15萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)11.3%，儲蓄規模近7000億元；零售客戶(hù)數2977萬(wàn)戶(hù)，貴賓客戶(hù)及以上客戶(hù)超106萬(wàn)戶(hù)；零售貸款規模7114億元，位居城商行首位。

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)托管規模突破2萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)30%；托管全國首單民企消費基礎設施REITs，成為首家擔任公募REITs托管銀行的城商行；記賬式國債承銷(xiāo)量同比增長(cháng)42%，國債成交量同比增長(cháng)195%；票據業(yè)務(wù)交易量同比增長(cháng)64.9%，票據買(mǎi)賣(mài)價(jià)差同比增長(cháng)133.5%。

推進(jìn)數字化轉型 提升科技金融服務(wù)

報告期內，北京銀行以“數字京行”戰略體系為引領(lǐng)，依托數字化轉型提升數字化服務(wù)能力。?

公司打造“AI驅動(dòng)的商業(yè)銀行”，“京智大腦”人工智能平臺已完成語(yǔ)音、語(yǔ)義等八個(gè)領(lǐng)域關(guān)鍵技術(shù)應用能力建設，開(kāi)放智能中臺服務(wù)170余項；持續訓練、優(yōu)化“京智大模型”，部署“北銀投顧”等8款智能問(wèn)答機器人和52項AI智能工具，探索打造“人+AI”的協(xié)同工作模式。

同時(shí)，公司還拓寬金融服務(wù)場(chǎng)景，構建數字人民幣智能合約生態(tài)體系；支持數字經(jīng)濟發(fā)展，數字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款余額830億元，較年初增長(cháng)19%。

此外，北京銀行提升科技金融服務(wù)，打造科技金融全生命周期服務(wù)體系，精準服務(wù)初創(chuàng )期、成長(cháng)期、成熟期科技型企業(yè)；完善“專(zhuān)注、專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)家、專(zhuān)營(yíng)”的“四專(zhuān)”服務(wù)體系，壯大科技金融專(zhuān)營(yíng)機構。

截至2024年6月末，服務(wù)“專(zhuān)精特新”客戶(hù)超?1.6?萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(cháng)近?3,600?戶(hù)，增速?27.82%；“專(zhuān)精特新”貸款余額?992.16?億元，較年初增長(cháng)?262.68?億元；科技金融余額?3,378.95?億元，較年初增長(cháng)?786.59?億元，增速?30.34%；服務(wù)北京地區?80%?的創(chuàng )業(yè)板、69%?的科創(chuàng )板、74%?的北交所上市企業(yè)、74%?的新三板創(chuàng )新層掛牌企業(yè)。

普惠貸款投放增速近20%??綠色信貸投放增幅逾20%??

報告期內，北京銀行圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，持續加大對普惠貸款、綠色貸款投放力度；

截至2024年6月末，普惠金融貸款余額?2,874.46?億元，較年初增長(cháng)?453.48?億元，增速?18.73%。

普惠小微投放力度的持續加大受益于升級普惠金融服務(wù)。公司推出“統e融”一站式融資統一申請入口，融合10余類(lèi)核心線(xiàn)上產(chǎn)品，為企業(yè)提供更加精準、更加便捷的“一攬子”融資服務(wù)。

綠色金融方面，北京銀行一方面用好碳減排支持工具，另一方面助力實(shí)體經(jīng)濟綠色轉型，創(chuàng )新推出并落地了全國首單綠棕收入掛鉤貸款，并且榮獲北京綠色交易所?2023?年度“綠色金融服務(wù)獎”。

截至2024年6月末，綠色貸款余額1,957.86億元，較年初增加398.91?億元， 增速25.59%。

專(zhuān)注成長(cháng) 打造特色經(jīng)營(yíng)銀行

2024上半年，北京銀行堅持差異化發(fā)展、特色化經(jīng)營(yíng)。專(zhuān)注成長(cháng)，以?xún)和鹑跒槠瘘c(diǎn)打造“伴您一生的銀行”，以“專(zhuān)精特新”為起點(diǎn)打造“企業(yè)全生命周期服務(wù)銀行”，并將投行驅動(dòng)的工作方法貫穿其中。

公司打造“兒童友好型銀行”，與北京市婦聯(lián)簽署《共建兒童友好城市合作協(xié)議》；與1600余所院校及外研社等各類(lèi)機構開(kāi)展合作，發(fā)行近30款聯(lián)名“小京卡”產(chǎn)品，兒童金融客戶(hù)突破150萬(wàn)戶(hù)。同時(shí)，北京銀行還打造“伴您一生的銀行”，發(fā)布“京智承業(yè)”家庭服務(wù)信托品牌，推出家庭服務(wù)信托線(xiàn)上化服務(wù)；構建“工會(huì )金融”服務(wù)新生態(tài)，累計發(fā)行工會(huì )互助卡623萬(wàn)張，服務(wù)建會(huì )企業(yè)近10萬(wàn)戶(hù)。

從企業(yè)全生命周期服務(wù)來(lái)看，北京銀行根據企業(yè)不同成長(cháng)階段的特點(diǎn)和金融需求，構建全產(chǎn)品、全流程、全方位的企業(yè)全生命周期金融服務(wù)體系。以“基石計劃”“揚帆計劃”“倍增計劃”匹配差異化的營(yíng)銷(xiāo)目標和管理策略、截至報告期末，有效客戶(hù)27.39萬(wàn)戶(hù)，較年初增加3.55萬(wàn)戶(hù)。

投行驅動(dòng)方面，公司推出“并購+Plus”組合金融服務(wù)體系，聚焦企業(yè)全生命周期，支持多場(chǎng)景服務(wù)。報告期內，債券承銷(xiāo)規模1854億元，同比增長(cháng)46.4%，科創(chuàng )票據承銷(xiāo)規模200.84億元，同比增長(cháng)81.8%，債券承銷(xiāo)規模、科創(chuàng )票據承銷(xiāo)規模均位居城商行第一、全市場(chǎng)前列。

深化風(fēng)險管理體系???資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好?

北京銀行秉承審慎穩健的風(fēng)險偏好，持續完善全面風(fēng)險管理體系，加快推進(jìn)風(fēng)險管理數字化轉型，積極賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

公司加強智慧風(fēng)控體系建設，完成新一代授信后管理平臺“速贏(yíng)階段”上線(xiàn)；推進(jìn)“冒煙指數”3.0?建設，拓展內外部數據源，深化組合統計分析，不斷提升風(fēng)險預警能力 。

近年來(lái)，北京銀行的不良率呈下降態(tài)勢。截至2024年6月末，不良貸款率為1.31%，較年初下降?0.01?個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為208.16%，整體資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好。

在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，各項指標維穩向好的趨勢下，北京銀行的品牌影響力不斷擴大，按一級資本在全球千家大銀行中排名第51位，連續11年躋身全球百強銀行；品牌價(jià)值達1036.62億元，在《中國500最具價(jià)值品牌》榜單中位列第85名。

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