8月29日晚間，民生銀行發(fā)布2024年中報。

上半年，民生銀行堅持以客戶(hù)為中心，回歸經(jīng)營(yíng)本源，同時(shí)加強對“五篇大文章”支持力度，在助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展和支持經(jīng)濟轉型升級過(guò)程中，實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展。

2024上半年，實(shí)現營(yíng)收671.27億元，實(shí)現歸母凈利潤224.74億元。報告期內，公司優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高資產(chǎn)配置效率，一般性貸款規模穩步增長(cháng)、占比顯著(zhù)提升。截至6月末，發(fā)放貸款和墊款總額4.42萬(wàn)億元，較上年末增加383.50億元。

此外，民生銀行聚焦實(shí)體經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域，強化資源保障，推動(dòng)信貸均衡投放，提高資金使用效率，截至報告期末，綠色信貸、制造業(yè)貸款、普惠型小微企業(yè)貸款增速分別為12.71%、8.75%、5.55%，均高于各項貸款平均增速。

做精做細普惠金融，服務(wù)質(zhì)效持續提升

報告期內，民生銀行聚焦小微企業(yè)可持續發(fā)展，拓寬普惠金融服務(wù)廣度和深度，推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新，打通線(xiàn)上線(xiàn)下渠道，提高服務(wù)質(zhì)效，滿(mǎn)足中小微企業(yè)“短小頻急”的金融需求。

截至2024年6月末，公司有2461家網(wǎng)點(diǎn)面向小微企業(yè)客戶(hù)提供綜合金融服務(wù)。小微貸款余額8384.86億元，較上年末增加472.7億元，增幅5.97%。普惠型小微企業(yè)貸款余額6462.57億元，較上年末增加339.88億元，增幅5.55%，普惠型小微企業(yè)貸款余額在全行占比14.66%，比上年末提升0.65個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)貸款戶(hù)數51.29萬(wàn)戶(hù)。報告期內，公司累計發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款3689.11億元，普惠型小微企業(yè)貸款平均發(fā)放利率4.47%。

產(chǎn)品服務(wù)方面，民生銀行以“民生小微App+微信小程序”雙渠道，為小微企業(yè)提供“一站式”線(xiàn)上綜合服務(wù)；優(yōu)化迭代“民生惠信用貸”產(chǎn)品，推廣開(kāi)放獲客模式；通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下結合的高效流程，為小微企業(yè)提供手續便捷、審批速度快的“民生惠抵押貸”。截至報告期末，民生小微App用戶(hù)突破192萬(wàn)戶(hù)；民生惠信用貸余額達311.90億元；民生惠抵押貸余額288.80億元。

針對小微企業(yè)多元化的金融需求，構建“五位一體”的綜合服務(wù)體系，為客戶(hù)提供集融資、賬戶(hù)、結算、現金管理于一體的綜合金融服務(wù)。建立“信貸經(jīng)理+理財經(jīng)理”的“雙管家”服務(wù)機制；推廣“民生e家”生態(tài)服務(wù)平臺，助力企業(yè)降本增效，截至報告期末，“民生e家”用戶(hù)數達1.9萬(wàn)戶(hù)。

布局綠色金融，聚焦農業(yè)龍頭

報告期內，民生銀行堅持綠色發(fā)展，積極布局綠色金融，發(fā)揮金融杠桿作用，助力綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟和循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。

一方面公司聚焦清潔能源、低碳改造、清潔生產(chǎn)、綠色建筑、生態(tài)治理等重點(diǎn)方向，開(kāi)展全產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)滲透。另一方面，則持續豐富迭代“民生峰和”產(chǎn)品服務(wù)體系，強化細分場(chǎng)景產(chǎn)品及綜合服務(wù)模式創(chuàng )新。

截至2024年6月末，綠色信貸余額2978.29億元，較上年末增長(cháng)12.71%，增速高于各項貸款平均增速。憑借在綠色低碳領(lǐng)域的突出表現，民生銀行榮獲中國新聞社“2024年度低碳案例”。

鄉村振興方面，民生銀行聚焦農業(yè)龍頭及供應鏈、重點(diǎn)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)園區，加快涉農客群的產(chǎn)業(yè)鏈一體化深入開(kāi)發(fā)。

報告期內，公司推進(jìn)農牧貸、棉農貸、農墾農貸通等產(chǎn)品在行業(yè)龍頭及主產(chǎn)區的模式復制，促進(jìn)業(yè)務(wù)規模上量；通過(guò)采購e、訂貨快貸等生態(tài)金融產(chǎn)品，推動(dòng)開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)食品糧油行業(yè)下游經(jīng)銷(xiāo)商融資；繼續提升場(chǎng)景化產(chǎn)品創(chuàng )新應用，加大農業(yè)、農村地區信貸投放，推進(jìn)鄉村振興業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。截至2024年6月末，涉農貸款余額3040.76億元，比上年末增加177.53億元，增幅6.20%。

重點(diǎn)領(lǐng)域貸款投放持續增加，制造業(yè)貸款超5000億

近年來(lái)，民生銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為宗旨，持續優(yōu)化金融供給，將更多資源投向經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。

報告期內，公司將制造業(yè)和科創(chuàng )金融作為戰略業(yè)務(wù)納入全行中長(cháng)期發(fā)展規劃，進(jìn)行前瞻性布局，加強重點(diǎn)領(lǐng)域資源投入；聚焦制造業(yè)中長(cháng)期、設備更新和科技金融重大項目，建立名單內項目的快速分發(fā)和反饋機制，加快推進(jìn)項目落地；圍繞制造業(yè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈“鏈主”，持續加大供應鏈融資支持力度；通過(guò)項目前期貸款、項目貸款、銀團貸款及資產(chǎn)支持融資等多產(chǎn)品組合應用，向優(yōu)質(zhì)制造業(yè)項目提供全生命周期賦能和一體化服務(wù)。

截至報告期末，制造業(yè)貸款余額5040.57億元，較上年末增長(cháng)8.75%，在各項貸款中占比11.44%，較上年末提升了0.84個(gè)百分點(diǎn)。

2024上半年，民生銀行多措并舉進(jìn)一步提升金融對科技創(chuàng )新企業(yè)的服務(wù)質(zhì)效。截至6月末，為“專(zhuān)精特新”客群為代表的科技型企業(yè)提供信貸支持超4000億元。此外，公司加大資源配置，助力實(shí)體經(jīng)濟，截至報告期末，并購貸款及境內銀團貸款余額3793.93億元，較上年末增長(cháng)5.58%。

數字化賦能風(fēng)險管控，資產(chǎn)質(zhì)量持續改善

報告期內，民生銀行聚焦效能和安全提升，優(yōu)化敏捷協(xié)同機制，積極運用科技成果，開(kāi)辟發(fā)展新賽道，數字化產(chǎn)品不斷迭代，數字服務(wù)能力持續增強。

生態(tài)金融產(chǎn)品創(chuàng )新及服務(wù)能力方面，公司迭代升級供應鏈數據增信融資產(chǎn)品，平臺“云數”脫核模式實(shí)現首單落地，數據增信融資+非現金回款結算及貼現產(chǎn)品組合應用，滿(mǎn)足企業(yè)支付結算融資一體化需求。截至2024年6月末，生態(tài)金融業(yè)務(wù)融資余額1742.83億元，較上年末增長(cháng)272.21億元；線(xiàn)上融資客戶(hù)數8.37萬(wàn)戶(hù)，比上年末增長(cháng)2.75萬(wàn)戶(hù)，核心企業(yè)客戶(hù)2634戶(hù)，較上年末增長(cháng)607戶(hù)。

全流程風(fēng)險管控方面，民生銀行在貸前提升智能審批和輔助決策能力。貸中推進(jìn)集中放款和智能審查優(yōu)化，重構低風(fēng)險業(yè)務(wù)流程，提升抵押、消貸按揭等業(yè)務(wù)的自動(dòng)化審批支用比例。貸后構建資金流向監控模型，打造差異化貸后檢查模板，增強線(xiàn)上化保全轉讓處置及作業(yè)能力，優(yōu)化押品估值模型，提升保證金管理能力。

報告期內，不良貸款生成率（年化）11.27%，同比下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。截至報告期末，不良貸款總額648.99億元，比上年末減少1.98億元；不良貸款率1.47%，比上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

與此同時(shí)，公司加大不良資產(chǎn)處置化解力度。報告期內，累計清收處置不良資產(chǎn)281.50億元。另外，推進(jìn)已核銷(xiāo)資產(chǎn)回收工作，積極回補經(jīng)營(yíng)利潤，報告期內收回已核銷(xiāo)資產(chǎn)51.13億元，同比增長(cháng)20.31%。